Het kredietrisico richt zich op de kredietwaardigheid (en dus risicoprofiel) van de tegenpartijen bij financiële transacties. Kredietrisico's gelden bij uitzettingen (verstrekte leningen en beleggingen) en verleende garanties. Deze zijn hieronder in drie categorieën onderverdeeld en worden vervolgens achter de specificaties toegelicht. Er is geen reden om voor het kredietrisico risicovoorzieningen aan te houden.
Bedragen x € 1.000 | ||||
Verwachte boekwaarde per | % per | |||
Risicogroep: | 1-1-2021 | 31-12-2021 | eind 2021 | |
Woningcorporaties | 5.479 | 4.897 | 27,6% | |
Financiële instellingen | (1) | 11.000 | - | 0,0% |
Overige instellingen volgens Treasurystatuut/gemeentelijk beleid | (2) | 13.134 | 12.859 | 72,4% |
Totaal | 29.613 | 17.756 | 100,0% | |
Kredietwaardigheid | Bedragen x € 1.000 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Jaar | Jaar | Verwachte boekwaarde | Credit-ratings | |||
Tegenpartij | aanvang | afloop | Coupon | 1-1-2021 | 31-12-2021 | S&P juli 2020 |
EZH-beleggingen | ||||||
CLN ING Bank/GE Euro Capital | 2008 | 2021 | 5,60% | 11.000 | 0 | A-/BBB+ |
TOTAAL | 11.000 | 0 | ||||
Het gaat hier om oudere zogenaamde EZH beleggingen. Deze zijn ondergebracht bij CLN ING Bank/GE Euro Capital met creditrating A+/A. Mocht ten opzichte van het moment van aankoop, de creditrating verlaagd zijn, dan mag de daarmee verband houdende belegging volgens de Wet fido worden gehandhaafd. Deze behoeft niet tussentijds verkocht te worden. Het laatste deel wordt in 2021 ontvangen.
Bedragen x € 1.000 | ||||
Lenende partij | 1-1-2021 | 31-12-2021 | ||
|---|---|---|---|---|
Leningen SVN inz. Funderingsherstel | 8.089 | 8.089 | ||
Yulius | 2.381 | 2.116 | ||
Leningen NRF Dordrechts Restauratiefonds | 1.933 | 1.933 | ||
Selfservice vervanging VOB | 159 | 149 | ||
Stichting Sportvoorziening Dubbeldam | 91 | 91 | ||
Leningen SVN Dichterskwartier iz PWV | 29 | 29 | ||
Via SVN verstrekte Startersleningen | 107 | 107 | ||
Via SVN verstrekte leningen Particuliere woningverbetering | 339 | 339 | ||
Via SVN verstrekte Blijvers leningen | 6 | 6 | ||
Totaal | 13.134 | 12.859 | ||
In deze categorie van lenende partijen hebben SVN en Yulius met afstand de hoogste leenbedragen. Bij deze partijen is er echter een relatief beperkt risico. Het grootste risico zit op terugbetalingen van leningen voor startersherstel/asbestverwijdering, maar die zijn op individueel niveau.
Yulius is een partner in de zorgketen (onder andere Jeugdzorg/WMO). De schuld van deze instelling is de afgelopen jaren sterk gereduceerd door vastgoedverkoop. Ingeval van toelating tot het Waarborgfonds voor de Zorg is het denkbaar dat er nog algehele herfinanciering gaat plaatsvinden. Bij verkoop van een complex op het Gezondheidspark zal anders die verkoopopbrengst worden gebruikt voor versnelde aflossing, conform gemaakte afspraken, waardoor de cijfers in dit overzicht dan zullen wijzigen naar een schuld van nihil.